r/DutchFIRE • u/AutoModerator • Sep 14 '26

Weekdraadje - Week 38 (2026)

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

2 Upvotes

67% Upvoted

13 comments sorted by

2

u/BowyerNoob Sep 17 '26

Ik heb mn eerste beleggingsaccount aangemaakt met inleg van 100 p/m. heb helaas geen geld voor meer inleg. Maar zo wen ik vast aan het principe. Verbouwing van mn huis slokt de rest van mn geld op. dit zijn wel veel waardetoevoegende activiteiten zoals isoleren etc. Ik vraag me af hoe jullie een huis zien? wat is het rendement op vermogen in bakstenen. of moet je dit niet zien als zekerheid voor de toekomst.

2

u/Accurate-Post4510 29d ago

Ik reken met een netto rendement van nul (dus na inflatie), omdat ik me zelf niet rijk, maar ook niet arm wil rekenen. Tegen de tijd dat ik er wat zinnigs over kan zeggen (vanaf een jaar of 5-10 voor vroegpensioen), kijk ik verder. Ik weet dan ook of ik andere woonwensen heb en hoe mijn woningwaarde zich ontwikkeld heeft ten opzichte van de markt.

1

u/pillenpopper Sep 17 '26

Best leuk als je bakstenen meer waard worden. Maar dan, op een dag de boel verkopen en onder een brug slapen met je dikke bankrekening?

2

u/BowyerNoob 29d ago

Ik bedoel inderdaad dat kleiner wonen een mogelijke optie is. alhoewel ik van tuin en groen houdt dus misschien is dat niet realistisch. Aangezien een huis kopen in deze tijd best wel duur is zou ik het lekker vinden als de economie nog even verder dendert en mijn loon nog wat stijgt. ookal is dat enkel inflatiecorrectie. Mijn hoge hypotheek beslaat dan een kleiner deel van mijn salaris.

1

u/PetraLoseIt 46jr, FI, parttime werk, 25% SR Sep 17 '26

Misschien op een gegeven moment huis in de Randstad verkopen en verhuizen naar een huis in Drenthe of zo. Van een huis van 80m2 voor 600k naar een huis van 100m2 met tuin voor 400k.

3

u/PetraLoseIt 46jr, FI, parttime werk, 25% SR Sep 17 '26

Goed dat je bent gaan beleggen.

Wat het huis betreft... Over honderden jaren heeft de waarde van huizen ongeveer meebewogen met de inflatie (de Herengrachtindex laat dit zien) - met ups en downs. De afgelopen jaren hebben ze nogal wat méér gedaan. Hoe dit de komende tien, twintig of dertig jaar loopt, is moeilijk te voorspellen.

Ik zou het dus op dit moment niet als zekerheid zien, inderdaad. Nergens op rekenen.

Ook is het zo dat veel mensen telkens groter willen gaan wonen. Dus dan hebben ze een leuke winst op het huis wat ze verkopen, maar dan is het huis wat ze aan gaan kopen gewoon ook veel duurder geworden.

1

u/BowyerNoob Sep 17 '26

Ja precies. Als het huis enkel meebeweegt met de inflatie dan zou je kunnen zeggen dat het niet perse een investering is maar gewoon een dak boven je hoofd. aangezien je rente moet betalen over de hypotheek. overigens vind ik dat niet erg. Dat is in mijn beleving wat een huis zou moeten zijn.

Ik zie alleen niet helemaal voor me hoe financial Independence goed te bereiken is in mijn situatie. Ik kan maar langzaam uitbouwen. mijn voornemen is om uit te bouwen tot 500 euro inleg per maand in 5 jaar en dan te indexeren.

Ik vind het lastig in te vullen of je hiermee daadwerkelijk FI wordt laat staan RE.

Hoe kijken jullie hiernaar/hoe ga je ermee om.

3

u/PetraLoseIt 46jr, FI, parttime werk, 25% SR Sep 17 '26

Qua bereiken van FI status:

Als eerste even dat alle stapjes die je in de goede richting zet, je gaan helpen. Als je 2000 euro op de bank hebt, heb je in het algemeen meer opties dan als je 10.000 euro schuld hebt (bij mensen met verder dezelfde situatie en hetzelfde inkomen). Als je 50% van het benodigde bedrag hebt, dan heb je al een stuk meer veiligheid en vrijheid dan wanneer je nog op <10% zit. Dus alle stapjes vooruit, helpen.

Als tweede: als je nog jong bent, kun je in het algemeen nog allerlei positieve ontwikkelingen verwachten. Misschien ga je samenwonen met iemand die ook een inkomen verdient, dat deelt dan de woonkosten en sommige andere kosten min of meer door twee. Misschien ga je carrière maken, dan heb je meer inkomen.

Als derde is het eigen huis nou ook weer niet niks waard. Het maandelijkse hypotheekbedrag blijft hetzelfde, maar je inkomsten gaan waarschijnlijk omhoog (door inflatiecorrectie alleen al). Dus langzamerhand gaat het huis steeds minder kosten. En dan, na dertig jaar of zo, is het helemaal afbetaald. Niet dat je dan geen kosten aan je huis meer hebt, je moet nog steeds belasting, verzekeringen, onderhoud en zo betalen, maar de kosten gaan wel flink omlaag. Dan heb je dus minder geld nodig om FI te zijn.

Als vierde dan: misschien kún je af en toe nog ergens op besparen of juist een paar honderd euro per maand extra verdienen met iets, waardoor je toch je pad naar FI-status kunt verkorten. De moeite waard om naar te kijken en dingen te proberen.

En dan als vijfde: ik heb zelf een FI-plan gemaakt, wat ook rekening houdt met dingen als inkomsten uit AOW en mijn (verplichte) pensioenpotjes en verminderde uitgaven door mijn afbetaalde huis. Het berekenen wordt dan een stuk ingewikkelder dan "25 x je uitgaven in vermogen hebben = FI", maar je bent meestal wel een stuk sneller FI als je deze ondersteunende factoren gewoon ook wel meetelt. Doe het een beetje voorzichtig, geef jezelf wat marge, maar ik denk dat dan het benodigde bedrag voor jou ook een beetje mee kan vallen.

1

u/BowyerNoob 29d ago

hmm vooral punt 5 is erg intressant. Ik denk dat ik ook nog maar eens een FI plan ga maken. Zo wordt ook inzichtelijk wat er nodig is en of dit haalbaar is of dat ik mijn doelen moet bijstellen.

1

u/Belegger_M Sep 14 '26

De rente over onze studieschuld wordt volgend jaar naar verwachting 2,7% voor de komende 5 jaar. We hebben nog 2 aflosvrije jaren over. Is het financieel gezien verstandig om de aflosvrije periode gewoon te verlengen ondanks de rente? We zitten boven het heffingsvrije vermogen en betalen dus box 3 belasting.

4

u/Xander0928 Maker van earlyretirementcalc.com Sep 14 '26

Hangt er van af. Zou je dan het maximale maandbedrag terug moeten betalen? Zo niet, worden jullie inkomens al samen gerekend bij DUO? En denk je dat je in de komende jaren niet ineens meer gaat verdienen en daardoor meer moet aflossen?

Als je het maximale bedrag moet terug betalen, dan zou ik inderdaad de overige aflosvrije jaren inzetten. Als je nog grote carrière stappen denkt te maken of binnenkort jullie inkomens samen gerekend gaan worden, zou ik daar nog even op wachten.

Verder mag je (nu nog) de studieschuld aftrekken van je box 3 vermogen, waardoor in principe een hoger heffingvrij vermogen hebt. Wist je dat?

2

u/Belegger_M Sep 14 '26

Klopt inderdaad dat het een hoger heffingsvrij vermogen oplevert. Klopt dat het rendement dus daarom van aflossen slechts 2,7 × 64% zou zijn? We moeten hoe dan ook hem volledig terugbetalen, met huidige en toekomstige inkomens.

2

u/Xander0928 Maker van earlyretirementcalc.com Sep 14 '26

Dan zou ik de twee overige aflosvrije jaren inzetten. Zolang de beleggingen gemiddeld meer rendement dan de DUO rente behalen, kom je er positief uit.