r/DutchFIRE • u/AutoModerator • 12d ago
Weekdraadje - Week 41 (2026)
Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.
Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.
Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
1
u/020MQB 9d ago
Studieschuld rente slaat ons een stukje terug! Hoe doen anderen dit?.
4
u/Belegger_M 9d ago
Ik doe er voorlopig niks mee. Het is namelijk ook nog eens aftrekbaar in box 3, daarom hou ik de schuld voor nu zo lang mogelijk aan.
1
4
u/oiram038 9d ago
Als de plannen voor box 3 doorgaan, lijkt het erop dat pensioenbeleggen in box 1 minder interessant is. Je hebt dan de aftrek over je inleg, maar betaalt ook de ib over de uitkering. Als box 3 vermogenswinstbelasting wordt, kun je toch net zo goed in box 3 beleggen? Je hoeft dan geen lijfrente aan te kopen en hebt dus veel meer vrijheid over de besteding van je vermogen. Of mis ik iets?
10
u/swiftiefirst 8d ago
Bij dezelfde inleg zou het ws voor je netto rendement niet veel uitmaken of je in box 3 of box 1 belast wordt. Maar het is niet dezelfde inleg. In box 3 kan je inleggen vanuit je netto loon. In box 1 kan je inleggen vanuit je bruto loon. Laat je dat tientallen jaren renderen dan bouw je veel meer vermogen op in box 1 terwijl het je niet meer kost, en bij een vergelijkbare belasting aan het einde houd je er dus ook meer aan over.
Bierviltje berekening:
- Je gaat € 10.000 inleggen in een jaar en dat laat je 30 jaar belegd, met na aftrek van kosten een gemiddeld rendement van 6% per jaar.
- In box 3 groeit die € 10.000 aan tot € 57.435. Over € 46.435 winst minus vrijstelling betaal je 36% in box 3 en dan blijft er netto € 40.718 voor je over.
- In box 1 kan je vanuit je bruto inkomen inleggen. Neem aan hoogste schijf 49,50% dan kan je dus niet € 10.000 inleggen maar € 19.802. Dat groeit aan tot € 113.732. Bij uitkering betaal je 37,56% in box 1 en dan blijft er netto € 71.015 voor je over.
- En in box 1 met de middelste schijf 37,56% dan kan je dus € 16.015 inleggen wat aangroeit tot € 91.984 en bij uitkering blijft daar netto € 57.435 van over.
Ook op een korte horizon levert box 1 meer op.
5
u/Thimo19 9d ago
Het klopt wat je zegt, maar twee voordelen ontbreken: - Pensioenbeleggen kan ervoor zorgen dat je (meer) toeslagen kunt krijgen. Die zijn immers inkomensafhankelijk en zo kun je bijv. kinderopvangtoeslag vergroten.
- Een ander groot voordeel dat imo vaak over het hoofd wordt gezien, is dat je met die belastingteruggave weer kunt beleggen. Dit betaal je uiteindelijk terug, maar deels tegen een lager tarief en je hebt er tientallen jaren rendement mee kunnen maken. Het heeft zodoende een vergelijkbaar effect als een hefboom, maar dan zonder risico (het product heeft uiteraard risico, maar de 'hefboom' an sich niet)
Voor mij weegt het nog steeds niet open tegen de nadelen, dus ik leg hooguit een deel in zolang mijn kinderen naar de opvang gaan. Dan is mijn inleg in die pijler dus beperkt. Maar met name voor de lagere inkomens kan FIRE toch mogelijk worden met pensioenbeleggen.
1
u/Belegger_M 9d ago
Die gedachte had ik inderdaad ook. Zeker als je rekening houdt met de marginale druk bij een AOW + aanwezig werkgeverspensioen. Daarnaast veel meer vrijheid met box 3.
1
u/goudgele 9d ago
Je gaat denk ik niet ineens belasting betalen over de uitkering uit deze pensioenpot. Dit blijft gewoon buiten Box3 lijkt me. Als dit wel het geval zou worden heb je gelijk. Maar juist daarom gaat dit niet gebeuren
1
u/oiram038 9d ago
Dat bedoel ik niet. Over de uitkering uit de pensioenpot moet je inkomstenbelasting gaan betalen (die je over de inleg kun aftrekken). Per saldo komt het dan toch ongeveer neer op hetzelfde als beleggen in box 3 met VWB?
2
u/goudgele 9d ago
De inkomstenbelasting die je dan betaalt is toch enorm laag? Dit zijn waarschijnlijk je enige Box 1 inkomsten die je dan hebt dus gaat er weinig vanaf.
Je box 3 is wss best groot dan dus daar ga je juist relatief veel over betalen als je verkoopt.
3
u/oiram038 9d ago
In box 3 ga je (zoals het lijkt) 36% over je winst betalen (met een vrijstelling voor de eerste € 1000 winst). In box 1 betaal je bij een inkomen vanaf € 38.000 bruto ongeveer 37%. Met alleen AOW ontvang je al ruim € 21.000 bruto, dus met een beperkt bedrijfspensioen zit je zo aan de € 38.000 en als je dan daarnaast nog in box 1 aan pensioenbeleggen hebt gedaan is de heffing dus 37%. Vrijwel gelijk aan de box 3 heffing dus. En met de beperking dat je geld geblokkeerd is, dat je er een lijfrente mee moet kopen etc. Dan is box 3 beleggen (denk ik) interessanter (vanaf 2028, met VWB).
1
u/goudgele 9d ago
Wellicht heb je dan gelijk ja! Wel rekening houden dat je in de inleg fase bruto mag inleggen natuurlijk. Maar inderdaad er zitten ook negatieve punten aan pensioenbeleggen en straks dus nog een beetje meer
5
u/voormalig_vleeseter 40+| gezin | SR [35]% | [50]% FIRE 10d ago
Ik heb besloten mijn portefeuille te herbalanceren. Niet dat ik denk de markt te kunnen timen, maar de combinatie van i) geopolitieke onrust, ii) AI-boom, iii) hard oplopende rentes, iv) voorstel op tafel om volgend jaar meer VRH te moeten betalen en v) een gedeelte van mijn hypotheeklening waar ik begin 2027 een nieuwe, stuk hogere rente op krijg, heeft me doen besluiten om een gedeelte te liquideren en daarmee een stuk hypotheek af te lossen.
Hou ongeveer 70% over van mijn huidige portefeuille in NT-fondsen en blijf fors inleggen per maand. Happy met 2026 YTD rendement van 21% en zal er geen moment wakker van liggen als waarderingen nog verder oplopen en ik nog wat rendement misgelopen ben.
Ik kijk de komende maanden even aan en misschien ga ik begin 2027 wel wat meer aflossen als de situatie zo blijft als deze nu is.
1
u/Belegger_M 9d ago
Zelf hou ik wat meer spaargeld aan. Mochten we namelijk daadwerkelijk in 2028 overgaan naar VWB zijn we af van het forfaitaire stelsel. Het zou dan alleen nog maar 1x van toepassing zijn, wat ik persoonlijk denk ik gewoon maar slik
2
u/Reverx3 100% CoastFIRE 9d ago
Mijn gedachte bij je eerste alinea was; hij gaat toch wel de markt timen.
Dat bleek totaal niet waar. Verstandige keuze! Schulden aflossen > beleggen met de huidige rentes
1
u/Belegger_M 9d ago
Waarom als ik vragen mag? Zolang je HRA over de schuld krijgt is de netto rente denk ik circa 3%?
1
u/filect 9d ago
Ik zit met een vergelijkbare afweging. Ik zit nu met mijn liquide vermogen ~85% in aandelen en de rest in cash. Huis is zo goed als afgelost en de hypotheekkosten zijn lager dan renteopbrengsten.
Het voelt heel dubbel: de cash levert een paar procent rente op maar dat is minder dan de inflatie dus ik wil niet meer cash, maar de aandelenkoersen zijn ook zodanig dat ik niet meer aandelen wil.
3
u/AdditionalAside5430 9d ago
Snap ik helemaal, heb afgelopen jaar hetzelfde gedaan. We zijn zelfs verhuisd naar een duurder en comfortabeler huis zodat daar we daar wat geld in kwijt konden buiten box 3. Daardoor lage energierekening en weinig onderhoudskosten. Ik twijfel nu zelf heel erg of ik nog wat meer naar de spaarrekening van 3% moet gaan halen. Gevoel vs. ratio is lastig op het moment
3
u/Longjumping-Life9306 10d ago
Ik wacht het nog even af totdat er iets defintief is. Maar zit er zelf ook sterk aan te denken. Niet omdat ik mij zorgen maak. Er is altijd wel iets. Maar wel om de besluiten van dit parlement. Anderszijds denk ik wel misschien even doorbijten en dan ben ik over 5 jaar fire. Als ik 20% laat uitbetalen, schuift dit ook weer wat op.
2
1
u/ajiw370r3 11d ago
Simpele check: ik ben aan het kijken naar mogelijkheden van bezwaar maken tegen box 3 inkomen. Stel dat ik alleen beleggingen heb in wereldwijde ETFs. Deze hebben alleen negatief rendement gedraaid in 2022; de andere jaren waren >10% winst.
Volgens het overzicht op https://nl.wikipedia.org/wiki/Box_3 is dan het enige jaar waarover nuttig bezwaar te maken is is het jaar 2022, en dat kan tot eind 2027.
Klopt dit?
1
u/PetraLoseIt 46jr, FI, parttime werk, 25% SR 11d ago
Het hangt er natuurlijk af welke beleggingen je had in die jaren, maar als je in de wereldwijde indexfondsen inlegde, dan is 2022 het jaar om naar te kijken, en in andere jaren was het rendement over dat jaar (veel) hoger dan het fictieve rendement. Dus niet de moeite waard om het formulier OWR in te vullen.
MSCI worldwide:
2025 +21.09%
2024 +18.67
2023 +23.79
2022 -18.14
2021 +21.82Bedenk ook of je in 2022 al zoveel in box 3 had dat je uberhaupt box 3 belasting moest betalen...
4
u/BvSteen 11d ago
Bezwaar maken kan, maar je kan toch gewoon het formulier opgaan werkelijk rendement (OWR) gebruiken? Daarmee wordt het gecorrigeerd, betaal je over het werkelijke rendement (lees: betaal je niet) en is het klaar.
Het klopt niet dat alleen bij negatief rendement OWR zin heeft. OWR heeft zin als het fictieve rendement hoger is dan het werkelijk genoten rendement, waarbij bij het werkelijk genoten rendement de vrijsteling wat lager is. Het formulier en de verwerking vangen af dat het indienen leidt tot extra belasting, als je dus erop achteruit zou gaan door het formlier in te vullen, negeert de BD het formulier.
1
u/ajiw370r3 11d ago
Ik bedoelde inderdaad het formulier invullen, niet officieel bezwaar maken.
Ik wou even controleren voor welke jaren dit ueberhaupt zin heeft.
2
u/janusjevanalles 11d ago
Je kan het formulier ook invullen, hij geeft zelf aannwelke methode dan gunstiger is voor je.
2
u/Motor-Glad 8d ago edited 8d ago
Gaat tegen alle regels van FIRE in, maar ik heb al 2 jaar een heerlijke side-hustle bij sport-weddenschappen. Is geen gokken maar gegarandeerde winst. Ik doe aan arbitrage wedden tussen casino's. Kan alleen op markten waar maar 2 uitkomsten mogelijk zijn, zoals schoten markten. Op de miljoenen mogelijke weddenschappen, maken casino's soms hele kleine foutjes waarbij er arbitrage mogelijkheden ontstaan onderling. Sommige sites speuren dit automatisch op en delen dit.
Verdien er tussen de 50 en 300 per maand mee. Zet elke week een paar weddenschappen aan twee kanten weg.
Voorbeeldje voor vanavond:
-Bij 711 zet je 50 euro in op een odd van 2.48, dat er 33 keer of meer geschoten wordt in de wedstrijd PSV vs Heerenveen.
-Bij Starcasino zet je 70 euro in op een odd van 1.76 dat minder dan 33 keer geschoten wordt.
-Stel er wordt 32x geschoten in de wedstrijd, dan win je bij starcasino 124,60.
-Stel er wordt 33x geschoten in de wedstrijd dan win je bij 711 124 euro
Totale inzet is 120 euro. Netto winst 4,60 of 4,00.
Kost je 5 minuten om te doen. Doe dit dagelijks 3x heb je al snel 200 tot 500 euro per maand.
haal de weddenschappen van databets punt nl of betsync punt nl.