Eu neste momento estou numa situação difícil. Eu e o meu namorado estamos a uma semana de ser despejados de casa, estamos numa situação de violência doméstica e abuso e precisamos urgentemente de um sítio para viver. Alguém tem algumas soluções para não ficar na rua? Não encontramos apartamentos com rendas ou localizações decentes no Porto. "EDIT: NÃO VOU PARAR DE LUTAR PARA TER UMA VIDA MELHOR SÓ PORQUE VOCÊS ME DIZEM, DESPENSO COMENTÁRIOS QUE NÃO ME AJUDAM"

Há cerca de um ano partilhei aqui um site que fiz para analisar a evolução das tabelas de IRS ao longo dos anos e o efeito da inflação nas mesmas (que recentemente actualizei para também incluir as deduções de IRS)

Mais recentemente, devido ao facto de me ter aparecido cada vez mais conteúdo online a falar de Georgismo e de Land Value Tax (exemplo) e também relacionado com os problemas de habitação que são recorrentemente falados, achei interessante ver como é que o IMI tem evoluído ao longo dos anos e se a inflação teria produzido um desconto considerável com o passar dos anos.

Fica aqui o link: https://duartepinto.github.io/imi-timetravel/

Permite analisar tanto por distrito como por município. Fiz também uma comparação com o IMT, que achei que seria interessante, uma vez que este tem sido precisamente o contrário, tem aumentado com a inflação, pois os escalões não têm sido actualizados.

Qualquer problema com a metodologia ou bug que encontrem, partilhem sff.

Nos últimos anos Portugal recebeu de braços abertos o capital chinês, que tem hoje posições na EDP, na REN no BCP, na Fidelidade e na Mota-Engil, só para citar algumas empresas. Particularmente controversas por incidirem sobre um sector estratégico, as participações na energia foram adquiridas nos primeiros anos da troika, quando o Estado foi obrigado a vender ativos para tentar reequilibrar as contas. Mas há muito que são conhecidas as reticências dos Estados Unidos da América (EUA) sobre os interesses chineses.

George Glass, embaixador dos EUA em Lisboa entre 2017 e 2021 e que atualmente lidera a Embaixada de Tóquio, dizia-o com todas as letras, em entrevista ao Expresso, em setembro de 2020: “Portugal tem de escolher agora entre os aliados e os chineses.” Glass reconhecia a necessidade de o fazer nos anos da crise da dívida com a venda da EDP, por exemplo. Porém, em 2018, quando a China Three Gorges lançou uma Oferta Pública de Aquisição (OPA) sobre a elétrica, a aliança com Pequim já não se justificava, na ótica de Washington. Sob forte oposição americana e sem as necessá­rias autorizações regulatórias, a China Three Gorges deixou cair a OPA, mas continua a ser o maior acionista da EDP. Os 22,2% da estatal chinesa na empresa portuguesa valem hoje €4,55 mil milhões (em 2012 a State Grid pagou €2,7 mil milhões por 21,35%). A essa valorização o acionista chinês soma um fluxo recorrente de dividendos (para Pequim revertem quase €190 milhões por ano).

O caso de Portugal

Descontando centros offshore que servem para operações e registos financeiros que não correspondem a verdadeira atividade económica, Portugal é o país do mundo com maior peso da China nas suas empresas. Os ativos das organizações com participação chinesa representaram, em média, 13,78% de todos os ativos empresariais em Portugal entre 2012 e 2021. Valor maior apenas se encontra nas Ilhas Caimão (46,3%), Bermuda (22,1%) e Ilhas Virgens Britânicas (16,8%). A fechar o top 5 está Singapura, com 10%. Os valores constam de um estudo publicado este ano pelos economistas Jennie Bai, Luc Laeven, Yaojun Ke e Hong Ru, respetivamente das Universidades de Georgetown (EUA) e Nanyang (Singapura), do Banco Central Europeu e do MIT (EUA).

Os quatro investigadores compilaram uma base de dados com as participações chinesas em 161.773 empresas de 159 países para analisar precisamente o papel que têm nas economias. Em alguns casos os autores conseguiram mapear os beneficiários últimos das participações e não ficar a apenas pela empresa utilizada para controlar a posição acionista. Por exemplo, a participação chinesa na EDP é detida pela China ­Three Gorges Europe, SA, do Luxemburgo. Esta foi também a jurisdição escolhida em 2016 pela chinesa Fosun para entrar no capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%), por via de uma sociedade designada Chiado.

O artigo “China’s Global Ownership” foi publicado pelo National Bureau of Economic (NBER), dos EUA, e conclui, entre outras coisas, que a presença chinesa na economia global é superior ao que sugerem as estatísticas oficiais e tem crescido bastante nos últimos anos do período em análise (os dados vão até 2021, mas no caso português os maiores investimentos chineses perduraram até hoje). Os autores notam que a China privilegia economias avançadas e sectores estratégicos, na maior parte das vezes através de empresas estatais que usam estas aquisições para obter tecnologia. Os autores do trabalho concluem também que, em geral, a entrada de capital chinês não se traduz em ganhos de inovação nas empresas-alvo e há até redução de rentabilidade. Em relação a Portugal e Singapura, dois casos com posições chinesas significativas, os investigadores dizem mesmo que “servem de portas de entrada para a União Europeia e para hubs-chave da Ásia”.

Mas a investigação concluiu também que para os investidores chineses tende a haver benefícios para lá dos dividendos das participações: “As casas-mães chinesas experien­ciam uma aceleração na obtenção de patentes após as suas primeiras aquisições em economias desenvolvidas”, refere o trabalho publicado pelo NREL. No caso da EDP, a aposta da China Three Gorges abriu portas a múltiplos investimentos em ativos de energias renováveis, já que a empresa chinesa se comprometeu a comprar posições em ativos do grupo português. Mas no caso da REN a State Grid of China (que em 2012 adquiriu 25% da gestora da rede elétrica) foi diferente: as duas empresas criaram, logo em 2013, o centro de investigação e desenvolvimento R&D Nester. Este ano o Estado português regressou ao capital da REN, investindo mais de €500 milhões em 19% da gestora da rede elétrica (comprou 13,7% à família Ortega e 5,3% à Fidelidade, controlada pela Fosun). Mas o Governo já afirmou que quer que a chinesa State Grid se mantenha na empresa.

Os autores do estudo optaram por trabalhar com dados de dezenas de milhares de organizações de grande dimensão para estudar o alcance do capital chinês, apontando as limitações de análises baseadas só no investimento direto estrangeiro (IDE). Os números mais recentes do Banco de Portugal mostram que em junho o IDE da China no nosso país ascendia a €3,64 mil milhões. O registo (distante dos €40 mil milhões aplicados em Portugal a partir do Luxemburgo e dos €45,6 mil milhões de IDE oriundos de Espanha) não espelha todo o capital chinês presente no tecido empresarial luso.

Além da EDP, da REN e do BCP, os investimentos da China em Portugal estendem-se à construção (a CCCC tem 32,4% da Mota-Engil), à banca (Haitong Bank e Bison Bank), ao sector da água (Be Water), entre outras áreas. Na última década e meia as portas de Portugal abriram-se. E hoje o país recebe também investimento industrial chinês, de que é exemplo a fábrica de baterias que a CALB está a começar a construir em Sines, num projeto de €2 mil milhões.

Fosun avalia saída do BCP

O Governo quer evitar a expansão da presença espanhola em Portugal e a banca é vista como uma área crítica, sobretudo à luz da hipótese de a chinesa Fosun sair do capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%) e da recente venda do Novo Banco aos franceses do BPCE, em detrimento de interesses espanhóis. Para já, o ministro das Finanças, Joaquim Miranda Sarmento, afirma que uma eventual entrada no BCP “não é um tema que tenha sido abordado”. O ministro manifestou-se surpreendido com a notícia do Expresso que indicava que o Governo estava a estudar entrar no BCP, apesar de não ter respondido ao Expresso quando questionado sobre esse tema. Entretanto o Estado comprou à Fidelidade (detida pela Fosun e CGD) a sua posição na REN.

Olá a todos.

Andava hoje a passear no site da Worten e reparei na campanha de pré-venda do iPhone Duo e fiquei na duvida: 24 meses sem juros com TAEG 18.5%. Então... estamos a falar de custos de abertura de processo e dossier no valor de 18.5%? Ou seja, para um valor de €2400 pagam-se €444 à cabeça para depois ter um TAN de 0%?

Obrigado pela explicação

Edit: malta, peguei no iPhone Duo que era o que estava em destaque e que me fez questionar aqui. Não o vou comprar; não vou comprar nenhum telemóvel ou bem de luxo a crédito nem quero começar uma novela de telemóveis caros vs baratos.

Tenho 35 anos, dois filhos pequenos e eu e o meu marido estamos a trabalhar para atingir o FIRE (independência financeira e reforma antecipada).

Atualmente, temos cerca de 200 mil euros investidos e uma casa própria, que ainda estamos a pagar ao banco. Os nossos rendimentos mensais rondam os 4.500 € e as nossas despesas os 3.000 €, o que nos permite investir cerca de 1.500 € por mês.

Pelas minhas contas, só conseguiremos atingir a independência financeira por volta dos 50–55 anos. Ou seja, ainda temos pela frente 15 a 20 anos de trabalho, muitas vezes 8 horas ou mais por dia, sem contar com todas as tarefas de casa: cozinhar, tratar da roupa, limpar e tudo o resto.

A questão é que temos dois filhos pequenos e custa-me pensar que vou passar grande parte da infância deles a trabalhar, sempre à espera de um futuro em que finalmente terei mais liberdade.

Eu gosto de trabalhar e não quero deixar de o fazer. O que gostava era de ter um negócio próprio que me permitisse ganhar algum dinheiro, trabalhar menos horas e ter horários mais flexíveis. Mesmo que isso significasse ganhar menos e demorar mais tempo a atingir o FIRE.

Por outro lado, também tenho receio de abdicar de parte desse objetivo e comprometer a nossa segurança financeira a longo prazo.

O que fariam no meu lugar?

Continuariam a sacrificar-se durante os próximos 15–20 anos para atingir o FIRE o mais rapidamente possível?

Tentariam criar um negócio que lhes desse mais liberdade e qualidade de vida agora, mesmo que isso atrasasse ou até alterasse o objetivo do FIRE?

Procurariam um meio-termo, mantendo o investimento, mas reduzindo o ritmo de trabalho e começando a usufruir mais da vida desde já?

Gostava de ouvir opiniões, sobretudo de quem já passou por este dilema ou conseguiu encontrar um equilíbrio entre independência financeira, trabalho e família.

Publicámos esta semana um comparador de contas bancárias no literaciafinanceira.pt, com 27 contas pessoais e de empresa.

Dá para filtrar por contas sem custos fixos, com IBAN português, com MB WAY ou que pagam juros, e ver as contas em lista ou lado a lado. O custo por mês já inclui a anuidade do cartão e o Imposto do Selo, para comparares o valor real e não só a comissão de manutenção.

Os valores vêm dos preçários oficiais de cada banco e foram verificados a 14 de outubro.
https://www.literaciafinanceira.pt/comparador-contas-bancarias

Está numa primeira versão e queremos melhorá-la com a vossa ajuda:

• Falta alguma conta que usam e querem ver comparada?
• Encontraram algum valor errado ou desatualizado?

Digam nos comentários que corrigimos. Obrigado!

Tenho atividade aberta porque ganho algum dinheiro com publicidade (mediavine) com um site que tenho, mas estou a preparar a venda de produtos digitais (PDFs/recursos educativos) para clientes particulares no estrangeiro.

A maioria dos clientes deverá estar no Reino Unido, EUA, Austrália e Canadá, mas também haverá algumas vendas para outros países da UE.

A minha dúvida principal é sobre a melhor forma de tratar do IVA e outras obrigações fiscais internacionais sem criar uma burocracia enorme para um negócio ainda pequeno.

Estou a considerar duas opções:

- vender diretamente com Stripe/WooCommerce e ir acompanhando os limites/obrigações de cada país;

- usar um Merchant of Record, como Paddle, Stripe Managed Payments, FastSpring, Lemon Squeezy, etc., que fica responsável pelo IVA/VAT/sales tax cobrado ao cliente.

Para quem vende produtos digitais a partir de Portugal:

- Como fazem atualmente?

- Usam OSS para a UE e tratam os restantes países individualmente?

- Usam algum Merchant of Record? Qual e porquê?

- Compensa pagar 5–10% por venda para evitar a gestão fiscal internacional?

- Que contabilista/fiscalista em Portugal recomendam para este tipo de negócio?

- Há alguma solução mais simples que me esteja a escapar?

Interessava-me sobretudo ouvir experiências reais de quem vende ebooks, PDFs, cursos, software ou outros produtos digitais para consumidores fora de Portugal.

Desde já bom dia/ boa tarde.

Pesquisando um pouco a fundo a coreweave dá para entender que a empresa foi um "trampolim" para a nvidia crescer receitas em relação aos concorrentes (AMD) e demonstrar uma demanda financeira "forte"...

O que acontece é que nesse processo a coreweave tem-se enterrado em dividas levando a uma divida gigantesca e perspectivando a uma divida ainda maior e irei explicar o porquê..

Os chips da Nvidia tem uma "Data de Validade" sendo que essa data é de 1/2 anos ,a primeira compra massiva que a coreweave fez a nvidia foi dos Chips H100 ,o que acontece é que muito provavelmente em 2027 ou 2028 irão ter que trocar esses Chips por uma versão atualizada o que levará que tenham que acumular ainda mais divida e assim sucessivamente.

Tendo em conta as expansões que andam a fazer na India e na Indonesia e noutros Centros de Dados ,estima-se que em 2027 ainda se irão endividar ainda mais..

Por mais que as receitas cresçam nao sei até que ponto até 2029 por exemplo vao começar a ter fluxo de caixa..

E isso leva-me a pensar que a nvidia comece a abandonar a coreweave e a arranjar outros parceiros estratégicos que a longo prazo poderão estar mais reforçados tal como a IREN ,alem da computação eles forncem serviços de IA fisica ,refrigeração Liquida e secalhar o gargalo da proxima fase,a energia.

Olá a todos,

Construí uma calculadora FIRE pensada para quem investe em Portugal e gostava de ter o vosso feedback.

Link: https://firecalculator.pt (grátis, sem registo)
Código: https://github.com/Vitor29Narciso/fire-calculator-pt

Porquê mais uma calculadora?

A maioria responde a "quanto preciso para o FIRE?" com a regra dos 4% (25x as despesas anuais). É um bom ponto de partida, mas ignora coisas que importam:

- Duração do FIRE: A regra dos 4% vem de janelas de cerca de 30 anos e costuma ser usada como um número de "nunca ficas sem dinheiro". Eu não quero morrer com 3M€ no banco. O ideal é chegar ao fim perto de zero, por isso esta calculadora dimensiona a carteira para os anos que realmente tens de financiar (a tua esperança de vida). Reformares-te aos 45 não é o mesmo que aos 60.

- Impostos: A maioria das calculadores não incluem impostos ou estes são mal calculados. O IRS das mais-valias paga-se sobre o ganho, não sobre o levantamento total. O modelo guarda cada lote de compra e vende o mais antigo primeiro (FIFO), tributando só a mais-valia realizada de cada lote.

- Inflação: Uma transferência fixa de 1.000€/mês compra menos todos os anos. A contribuição mensal é tratada em euros de cada ano e podes definir um aumento anual.

Alguns destes fatores baixam o capital de que precisas, outros sobem. O resultado é um valor que tem todos estes parâmetros em consideração.

Limitações

- Não inclui a pensão da Segurança Social, só mostra a idade legal como referência

- O imposto é uma taxa única sobre as mais-valias realizadas (por defeito 19,6%, editável), sem opção de englobamento

- A rentabilidade é constante para todos os anos

Se encontram algum resultado que pareça errado ou não faça muito sentido, partilhem o link da simulação comigo e eu dou uma olhadela. O código é aberto, por isso também podem ver as contas e contribuir diretamente abrindo um Pull Request.

Obrigado! E boa sorte para o vosso FIRE!

​

Ola ola.

Não sei se é o sub correto para isto, mas é para uma cadeira de empreendedorismo e o tema é uma aplicação de créditos, logo não devo de andar longe.

https://forms.gle/6dd6xMYcNJbagjMz6

Desde já peço desculpa pelo tamanho do formulário e agradeço o tempo disponibilizado.

(Perdoem qualquer erro de português)

Não sei se este é o sub certo e peço, desde já, desculpa se não for. Quero usar o cartão universo para obter o cashback dos 20€. A verdade é que nunca usei um cartão de crédito e não sei bem como funciona. Basicamente faço a compra com o cartão, neste caso, virtual, e no fim do mês eles vão à minha conta bancária regular buscar o valor?

Olá malta ando à procura de carro elétrico citadino barato, no entanto vejo pouca oferta no mercado nacional, o que acaba por encarecer. Gostaria de saber se alguém com interesse em fazer a importação de viaturas, opiniões etc

Olá! Sou o autor da Coopérnico Luz, uma aplicação Android independente para consultar os preços horários de hoje e de amanhã, quando disponíveis, e identificar as horas mais baratas para organizar os consumos — por exemplo, carregar o carro ou usar as máquinas.

Suporta o tarifário Coopérnico Único e não exige login. Não é uma aplicação oficial da Coopérnico. Os valores são informativos e não representam o total da fatura.

Coopérnico — Preço da Luz

Gostava de ouvir a opinião de outros clientes da Coopérnico.

PS: Peço desculpa a quem tentou instalar a aplicação através do meu post anterior — nessa altura, ainda não estava disponível para todos no Google Play.

Olá,

Todos sabemos que a renda é um ponto com muito peso na nossa gestão financeira no dia a dia, e com isso tenho andado a desenvolver um projeto para determinar os valores reais das rendas em cada zona, de forma a ajudar todos a perceberem quais os locais com melhores valores para arrendar.
Nem todas são declaradas, pelo que o calculo real de cada zona só é possível através do contributo de todos, e estou atualmente na fase em que precisava de mais dados.

Gostava de pedir a quem paga renda, tem inquilinos, ou até mesmo pagou rendas anteriormente, se podia dar uma pequena ajuda, registando o respetivo valor no site.
O formulário é muito simples e rápido de preencher.

O que é o MapaDeRendas.pt? É um site construído para agregar as rendas dos imóveis (seja uma casa, quarto, loja, garagem ou um escritório por exemplo), de cada zona.

(Os dados são anónimos, não é requerida nenhuma informação pessoal nem morada completa do imóvel.)

As informações são exibidas a nível nacional, distrito, concelho, freguesia, e com possibilidade de visualização através de um mapa.
Com vários registos na mesma rua são ainda exibidas as informações dessa rua, sem identificar os respetivos imóveis.

Se poderem contribuir agradecia, e se tiverem sugestões também! 😄
https://www.mapaderendas.pt

Obrigado desde já! :)

Tenho 25 anos e estou a tentar decidir entre vender um imóvel herdado ou mantê-lo para arrendamento. Gostava de ouvir opiniões, sobretudo de quem tenha experiência em investimentos e gestão de património

A minha situação financeira atual

• Salário líquido: cerca de 750–850€/mês.
• Subsídio de alimentação: 150€/mês.
• Despesas mensais: cerca de 850€, incluindo alimentação, contas da casa, combustível, carro, gatos e despesas pessoais. É uma estimativa que inclui alguma margem para despesas irregulares.
• Habitação atual: casa própria, sem crédito habitação.
• Poupanças atuais: cerca de 1.500€
• Renda potencial do imóvel: cerca de 1.100€/mês, antes de impostos e custos.
• Valor líquido estimado de uma eventual venda: 250.000€, valor aproximado.

Continuaria a trabalhar em qualquer dos cenários. Não pretendo deixar o emprego nem reduzir o horário.

Opção A — Vender o imóvel

Venderia o imóvel e ficaria com cerca de 250.000€ líquidos.
Edit: Os 250k é um calculo brusco do quanto me restaria já depois das mais valias e comissão de venda.

A ideia seria distribuir o capital por três componentes:

• 20.000€ numa reserva de emergência e liquidez imediata;
• 150.000€ em instrumentos conservadores, para segurança financeira e proteção contra imprevistos;
• 80.000€ numa carteira diversificada de investimentos de longo prazo, aceitando a possibilidade de perdas temporárias significativas.

Continuaria a trabalhar e a viver na minha casa atual. O objetivo seria manter o salário para cobrir as despesas habituais e deixar o património funcionar como uma rede de segurança, em vez de depender dele para financiar o meu estilo de vida.

Pros: liquidez, tranquilidade, menos responsabilidades e maior flexibilidade para voltar a estudar e eventualmente mudar de carreira.

Contras:  abdicar de um imóvel que poderia valorizar e gerar rendimento durante muitos anos; risco de investir mal, de o capital perder poder de compra ou de acabar por consumir as poupanças gradualmente.

Opção B — Manter o imóvel e arrendar

Tentaria arrendar o imóvel por cerca de 1.100€/mês, ou 13.200€/ano.

Fazendo uma estimativa aproximada para um contrato de arrendamento habitacional sujeito à taxa autónoma de IRS de 25%, teríamos:

• Renda bruta: 1.100€/mês;
• IRS, assumindo por simplificação que incide sobre a totalidade da renda: −275€/mês;
• Condomínio, IMI, manutenção e reserva para períodos sem inquilino/reparações: custos adicionais variáveis.

Depois de IRS e destes custos, estimo que poderiam sobrar aproximadamente 600–750€/mês, não considero este valor uma simulação fiscal definitiva.

O principal problema para mim é a distância: o imóvel fica longe de onde vivo atualmente. Gerir inquilinos, deslocar-me para tratar de problemas, acompanhar reparações e resolver situações inesperadas pode tornar-se cansativo. As deslocações podem custar entre 80€ a 150€ por viagem, dependendo da situação.

Não tenho particular interesse em passar décadas a gerir uma segunda casa à distância. Ainda assim, reconheço que manter o imóvel me permitiria continuar a beneficiar de uma eventual valorização e de um rendimento adicional.

Pros: manter o património imobiliário, receber renda e continuar exposta à valorização futura.

Contras: rendimento líquido incerto, despesas e reparações imprevisíveis, risco de períodos sem inquilino e, sobretudo, a carga mental e logística de gerir um imóvel á distancia.

  O meu objetivo é não deixar de trabalhar, ter uma vida confortável, sem viver de salário em salário ou recorrer a crédito para manter um estilo de vida normal. Gostava de voltar a estudar, mudar de área profissional e ter tempo para desenvolver projetos pessoais. A liquidez parece-me cada vez mais apelativa, mas tenho receio de estar a subestimar o valor de manter um ativo imobiliário a longo prazo .Gostava especialmente de ouvir argumentos contra a venda e perspetivas que talvez ainda não tenha considerado. Obrigado!

Olá a todos!

Decidi recentemente começar a investir através da XTB e fiz o meu primeiro investimento de 100 € no VWCE (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF).

O meu objetivo é investir a longo prazo, construir património e tentar fazer crescer as minhas poupanças ao longo dos anos. Estou a pensar investir cerca de 300 € por mês de forma consistente.

Neste momento, estou a tentar perceber qual será a melhor estratégia para mim. Tenho considerado algumas opções, nomeadamente:

• Investir os 300 € mensais exclusivamente no VWCE, aproveitando a diversificação global e a exposição tanto aos mercados desenvolvidos como aos mercados emergentes.
• Considerar outros instrumentos que possam ajudar a equilibrar a carteira e reduzir um pouco o risco, sobretudo tendo em conta as preocupações atuais com uma possível queda dos mercados.

A minha dúvida é se faz sentido acrescentar outros investimentos (ouro?) ou se, para alguém que está a começar, será preferível manter tudo simples e investir apenas no VWCE todos os meses.

Gostava de ouvir a vossa opinião, especialmente de quem já investe há alguns anos:

1. Investiriam os 300 € mensais apenas no VWCE ou fariam alguma diversificação adicional?
2. Acham que faz sentido acrescentar ouro ou obrigações para equilibrar a carteira?
3. Que estratégia seguiriam se estivessem a começar agora, com um horizonte de investimento de 15–20 anos?

Obrigado desde já a todos os que partilharem a sua experiência e opinião!

Olá a todos,

Tenho visto alguns posts a partilhar o caminho para o FIRE e decidi partilhar a minha situação para o objetivo FIRE.

Tenho 30 anos. Ganho cerca de 26.000€ líquidos por ano (considerando salário, subsídios e prémios). Tenho mestrado na área financeira. Apesar de ter uma excelente formação acho que não tenho interesse em subir na hierarquia da empresa. Creio que prefiro ganhar o que ganho e ter uma vida mais sossegada.

Não tenho cassa própria, ainda vivo numa casa da minha família.

O meu património à data de hoje é o seguinte:

- 107.000€ no IWDA (dos quais 36.500€ são valorização do investimento, comecei em 2021);

-17.000€ no NB PPR (quero me desfazer deste investimento nos próximos tempos).

- 82.000€ nos certificados de aforro série E ( dos quais 28.000€ estão já a render 4,5%);

- 53.500€ nos certificados de aforro série F;

-18.500€ em depósito a 30 dias a render 1,5%;

Total ≈ 278.000€

Sei que devo ir fazendo DCA no IWDA (ir retirando dos depósitos e certificados de aforro série F) mas tenho aproveitado as quedas para ir investindo. Quando o Trump aplicou as tarifas em 2025 apliquei cerca de 20k no IWDA e agora desde fevereiro até agosto investi 20.000€ no decorrer da guerra no IWDA. Sei que tenho de aumentar o investimento no IWDA pois quero reduzir os depósitos ao máximo e sei que tenho uma situação pessoal que me permite arriscar mais (investir mais no IWDA).

O meu grande objetivo é conseguir o FIRE por volta dos 45 anos (não sei se vou conseguir mas estou a trabalhar para isso).

Sei que o trajeto par ao FIRE é pessoal, mas considero importante também sabermos de onde vimos e qual a situação da nossa família (pais) pois é algo que influência o nosso trajeto para o FIRE.

Os meus pais têm cerca de 65 anos, reformados com ADSE e reformas totais no valor de 3.950€ líquidos (14 meses). Para além da reforma têm um imóvel arrendado que recebem líquidos (depois de pagar o IRS, IMI, seguro e condomínio) 300€ por mês. Não têm nenhuma dívida.

Têm cerca de 300.000€ nos certificados de aforro série E, 150.000€ certificados de aforro série F e 100.000€ num fundo de investimento PPR.

Têm imóveis no valor de 1,4 milhões de euros (apenas um está arrendado) e é expectável ainda receberem de herança de um dos seus pais no valor de cerca de 700.000€ em imóveis.

Somos uma família contida nos gastos, não vamos a restaurantes caros e os carros que temos têm mais de 20 anos (sendo que um deles tem mais de 30).

Tenho uma irmã.

Estão à vontade de perguntar o que quiserem ou de me insultar.

Gostava de receber o vosso feedback sobre a minha situação e o que devo fazer. Estou disponível para responder às vossas perguntas sobre o meu trajeto uma vez que acho que a partilha é muito importante para o nosso caminho rumo ao FIRE.

Produtos mais rentáveis com capital garantido que remuneram a uma taxa fixa durante um prazo. Sem reforços, por vezes permitindo levantamentos antecipados (coluna Mobil antecip) com penalização de juros.

A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos. Custos de manutenção da conta (se existirem), mantendo o depósito e dentro ou próximo do seu prazo, indicados na coluna Notas.

( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )

Muitos destes bancos oferecem transferências online gratuitas (Activo, BAI, Bankinter, Best, BIL, Bison, Easisave, Klarna). Outros cobram 0.50€ (BluOr, Finantia), 1.00€ (BiG, Carregosa), 1.20€ (Novobanco) ou 1.50€ (Haitong).

Bankinter contas ONline e Mais Ordenado, Revolut Poupança de Acesso Imediato, etc não são depósitos a prazo, daí estarem ausentes desta tabela. Mais informação sobre esses produtos, que permitem reforços e levantamentos sem penalização, no post das Contas remuneradas.

["Best of" JRJordao]

Boa tarde a todos,

Vou fazer um pequeno resumo, daquilo que tem sido a minha vida nos últimos anos.

Sou viciado em jogo, neste momento em tratamento, ( 12 meses) e após anos de erros, mentiras, créditos e afins vivo a pagar estes próprios erros.

Pago alguns dos créditos que fiz mensalmente, outros ainda nem sequer comecei a pagar.

Não tenho um vida fácil, pois além de todo isto, a minha namorada está em casa, desempregada e sem rendimento.

Apesar de todas estas contrariedades, consigo cumprir com os acordos e que não falte nada em casa.

Em outubro do ano passado, vi que conseguia investir 50€ mensais, e foi aí que me iniciei nos ETFs, neste momento invisto 35€ em EUNL e 15€ em IS3N.

Passados estes 12 meses, vou tentar passar a 75€/mensais.

Aconselham a continuar nestes, ou alguma estratégia diferente?

Obrigado a todos

Durante muito tempo o meu mês seguia sempre o mesmo padrão: nos primeiros dias depois do ordenado estava tudo bem, mas quando chegava à última semana já não fazia ideia de quanto ainda podia gastar.

Sabia o saldo da conta, só que o saldo não me dizia quanto daquele dinheiro era mesmo meu para gastar até ao próximo ordenado.

Todas as apps de budget que testei pedem ligação ao banco, e eu não queria dar o acesso da minha conta a uma app só para responder a uma coisa simples: quanto posso gastar hoje até ao próximo ordenado?

Quem recebe a 24 tem um mês que vai de 24 a 23, e não de 1 a 31. A partir daí a matemática é simples: o que sobra depois do que já está planeado, a dividir pelos dias que faltam até ao próximo ordenado, dá um valor aproximado por dia.

Como não queria ligar o banco a nada, acabei por fazer eu uma app, o Olvo. A app está em beta e é grátis durante este período. Não pede acesso ao banco nem conta, os dados do orçamento ficam no telemóvel, funciona offline e o mês recomeça sozinho se o ordenado cair uns dias antes ou depois. Se quiserem experimentar: https://getolvo.com/pt/

Btw como é que vocês sabem, a meio do mês, quanto ainda podem gastar até ao ordenado? Excel, a app do banco ou olham só para o saldo?

Boas, acham que estarei a idealizar demais, quando o meu objetivo é principalmente trabalhar no que gosto e ter projetos complementares que de facto não me dêem vontade de me reformar aos 50? Pelo contrário, gostava era de ter um emprego que mesmo recebendo um pouco menos (ou não) me desse a possibilidade de viajar enquanto trabalho, férias mais extensas que 20 e poucos dias, etc.

Nesse sentido, acaba por não dar para poupar tanto a longo prazo, por não estar sempre em "modo poupança" e investir imenso dinheiro. Há aqui alguém que tenha conseguido algo do género: viver a vida, investir numa carreira e vida que não as faça querer largar o emprego e ainda assim ir poupando? Qual o vosso ramo?

Estou quase a terminar o mestrado, ainda só trabalhei part-time e como explicações, mas nada que me tivesse dado para poupar grande coisa. O meu pai tem alguns imóveis, mas não me dá dinheiro tirando para comer e de vez em quando alguma roupa. Sou filha única e provavelmente vou ficar com os imóveis, o que imagino que vá ser uma enorme vantagem e possa estar "mais descansada". Não faço ideia de quanto irei ganhar, mas planeio emigrar para ganhar experiência na minha área, nos próximos 3 ou 4 anos

Qual é a vossa experiência com seguros/preços associados para créditos de habitação, de forma externa aos bancos?

Obviamente que contratar serviços por fora trará melhores preços.

Quais seguros/seguradoras contrataram, porquê e a que valores? Costuma haver campanhas associadas caso o contacto seja feito de forma direto (sem ser através de intermediários)? Quais, por exemplo?

À partida irei avançar com crédito de habitação do Bankinter e pelo prazo ser inferior a 30 anos eles possibilitam a contratação de seguros por fora.

Boa tarde.

Necessitava de saber se sou eu que não estou a entender estes "beneficios" que o estado anda a dar ou se é mesmo assim.

A minha familia tem uma casa em ruinas que andamos a juntar dinheiro para fazer obras antes que caia de vez e como só se fala da falta de habitação ponderamos depois aluga-la a um preço acessível e como so me aparecem noticias que a lei mudou e esta mais facil fazer isso fui investigar.

Então o que percebi foi:

- fazer obras numa habitação degradada fica com iva a 6% pois querem insentivar a melhoria em vez da nova construção. Mas esses 6% sao apenas se a casa estiver dentro de um ARU e na zona da ruina o ARU para a entrada da aldeia e so metade da aldeia, a parte de dentro que nem saida tem está fora da zona.

- existe um insentivo e ajuda do estado para as obras mas também ou é dentro dessa zona.

- pensamos ainda em vender 1 terreno de forma a ter o dinheiro necessário para as obras e vi que ha forma de não pagar as mais valias se o dinheiro for ser usado em construção. Mas segundono que me dizem apenas conta se for a venda de uma habitação e para ser usado nas obras da primeira habitação da pessoa em causa.

Portanto pelo que percebi e usando valores arredondados. Se nos for dado un orcamento de 100mil€ sem iva. Se fosse em ARU apenas se pagaria 6mil de iva e assim tem de ser os 23%, se a ideia for vender 1 terreno por esse valor (os 100mil) sendo que são terrenos herdados que foram obtidos no passado por trocos, ainda teremos de pagar as mais valias que devem rondar os 20-30mil euros.

Resumindo, a conta esta em.perder 1 terreno para ir buscar 70mil, ter de por ainda mais os 30mil para o valor sem iva e ainda ter de arranjar outros 23mil para tentar ajudar a situação do pais. Nisto perdemos 153 mil euros dos quais o estado leva 1/3 desse valor.

É assim ou estou enganada?